0

Информационные технологии в страховании

Стратегия и тактика внедрения новых информационных технологий в страховой компании. Основные функции, функциональные задачи страхования, реализуемые в условиях автоматизации. Технология и проблемы функционирования системы; техническое обеспечение.

Рубрика Банковское, биржевое дело и страхование
Вид реферат
Язык русский
Дата добавления 12.03.2014
Размер файла 19,5 K

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Размещено на http://www.allbest.ru/

Понятие страховой деятельности и её организации

Основные функции, функциональные задачи страхования, реализуемые в условиях АИТ

Основные проблемы информационно-технических служб

Техническое обеспечение автоматизированных информационных систем страхового дела

Автоматизированная информационная система страховой фирмы и технология её функционирования

страхование автоматизация информационный

СТРАХОВАЯ СИСТЕМА создается с помощью специализированного прикладного программного приложения («страховой системы»), которое учитывает специфику управления основным операционным циклом в области страхования. Страховая система обеспечивает разработку страховых продуктов, описание правил страхования, учет объектов страхования, продажу страховых продуктов, учет и урегулирование убытков, контроль бланков строгой отчетности и другие процессы страховой деятельности. В каждой российской компании в той или иной мере эти процессы автоматизированы (собственными разработками одной из российских специализированных систем). Некоторые компании на первом этапе создания КИС оставляют собственные страховые решения, интегрируя их с ERP-системой. В других случаях одновременно внедряются страховые и финансовые системы. Например, в проектах создания КИС для страховой группы «АльфаСтрахование» и государственной страховой компании «Югория» специалисты группы компаний TopS параллельно с ERP-системой внедряют страховую систему UNICUS.

Передача сводных финансовых данных в систему управления финансами осуществляется с помощью разрабатываемых интерфейсов. Таким образом, документ однократно вводится в страховую систему и затем используется в качестве единого источника информации по страховым операциям.

Создание, внедрение и применение информационных технологий, формирование и эффективное использование информационных ресурсов, организация эксплуатации и обслуживания программно-технических средств, входящих в состав информационной системы страховой компании, а также ее развитие, требуют тщательного планирования, управления процессами технической эксплуатации системы и обслуживания пользователей, координации и контроля информационной деятельности.

Стратегия и тактика внедрения новых информационных технологий в информационной системе страховой компании должны строиться дифференцированно исходя из функциональной классификации и уровня подготовки пользователей с точки зрения используемых ими средств информатизации. Бесконфликтное внедрение новых информационных технологий — одна из основных задач менеджмента информационной системы страховой компании. Для успешного внедрения информационной системы страховой компании необходимо обеспечить положительную мотивацию пользователей и персонала — решить проблему "признания" информационной системы коллективом пользователей. Добиться этого можно путем вовлечения пользователей непосредственно в процесс создания информационной системы страховой компании. При этом необходимо учитывать следующие методические принципы:

1) Организационная структура и информационно-технологическая система страховой компании должны быть согласованы в части возможностей, потребностей и способностей пользователей и персонала, особенностей решаемых задач, организации работ и создаваемой информационной системы страховой компании.

2) Внедрение информационной системы страховой компании должно обеспечивать положительную мотивацию и удовлетворенность пользователей от работы со средствами автоматизации информационной системы. Это может быть реализовано при планомерном внедрении информационной системы, обучении пользователей, соответствии темпов и объемов внедрения их возможностям и потребностям. Изменения, связанные с внедрением информационной системы, должны предоставлять пользователям дополнительные возможности с точки зрения содержания их труда и самореализации.

1. Понятие страховой деятельности и её организации

Страхование – система экономических отношений, предназначенная для преодоления и возмещения разного рода потерь, ущерба в результате непредвиденных случайностей.

Многовековой опыт страхования убедительно доказал, что оно является мощным фактором положительного воздействия на экономику. Страхование включает совокупность форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использование на возмещение ущерба при непредвиденных рисках, а также на оказание помощи гражданам при наступлении определённых событий в их жизни.

Страховая компания – определённая общественная форма функционирования страхового фонда, представляющая собой обособленную структуру, осуществляющую заключение договоров страхования и их обслуживание. Страховой компании свойственны технико-организационное единство и экономическая обособленность её ресурсов, их самостоятельный полный оборот.

Страховой рынок – особая социально-экономическая среда, определённая сфера экономических отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируются спрос и предложение на неё. Страховой рынок это и поле активных информационных связей, где информационные потоки обеспечивают реализацию управленческих решений по всем ключевым вопросам его деятельности.

2. Основные функции, функциональные задачи страхования, реализуемые в условиях АИТ

По происхождению и содержанию страхование имеет черты, соединяющие его с категориями «финансы» и «кредит» (перераспределение денежного фонда, возвратность полученной ссуды) и в то же время принципиальные отличия от финансов и кредита, характерные только для него функции.

Функции страхования и его содержание органически связаны. К числу важнейших функций относятся:

формирование специализированного страхового фонда денежных средств,

возмещение ущерба и личное материальное обеспечение граждан;

предупреждение страхового случая и минимизация ущерба.

Автоматизированные информационные технологии деятельности страховой компании направлены на внедрение систем, охватывающих все основные элементы технологического процесса и гарантирующих полную безопасность данных на всех этапах обработки информации. Реализация автоматизированной информационной системы страховой компании заключается в автоматизации решения задач страховой, финансовой, бухгалтерской и других видов деятельности. Полная технология страхования предусматривает обработку больших и взаимосвязанных массивов данных:

договоров страхования и перестрахования,

актов о страховых случаях и т.д.

Накопление и обработка информации происходит в различных подразделениях и службах страховой компании: бухгалтерии, отделах – финансово-экономическом, владельцев полисов, выплат, перестрахования, кадров, агентствах и пр.

Переход к автоматизированным информационным технологиям сопровождается изменением характера и качества управления, аналитическая работа менеджеров становится главной, формирует у них новые представления и приоритеты, превращает информацию в один из ключевых и реально доступных ресурсов компании, а дальнейшее развитие автоматизированных информационных технологий – в важный элемент её стратегии.

3. Основные проблемы информационно-технических служб

Основные проблемы ИТ-службы страховой компании связаны с выбором источников информации и оптимизацией процессов сбора, накопления и распространения информации.

Под источником информации понимается любой объект (субъект), от которого поступает или может поступать необходимая информация. Очевидно, что выбор источников информации имеет принципиальное значение для организации эффективного информационного обеспечения деятельности страховой компании.

Основными требованиями к источникам информации являются:

· обеспечение требуемой полноты относительно информационных потребностей сотрудников страховой компании;

· обеспечение требуемого уровня достоверности поступающей информации;

· регулярность поступления информации, нужной для обеспечения актуальности необходимых сведений (данных); минимизация расходов на получение информации.

Могут быть актуальными и другие требования, например конфиденциальность поступающей информации.

Ввиду достаточно большой широты понятия "источник информации" и многоаспектности требований к их выбору, классификация критериев выбора и самих источников может быть проведена только в самом общем виде.

Такими критериями являются:

· функциональная специализация источника — характеризует насколько экономически важен данный вид деятельности (услуг) для источника;

· организационная (ведомственная) принадлежность, которая определяет правоотношения между источником и получателем;

· режим предоставления (распространения, получения) информации: регулярная рассылка, обслуживание по запросам, предоставление удаленного доступа к базам данных, публикация на сайте;

· легитимность, которая определяет правовой статус полученной информации, а также права пользования информацией; информативность, которая характеризует степень полноты поставляемой источником информации относительно имеющихся информационных ресурсов;

· достоверность поставляемой информации, которая интерпретируется как степень соответствия действительности и обеспечивается различными процедурами проверки одних и тех же сведений от различных первичных источников;

· актуальность поставляемой информации, которая в дополнение к достоверности характеризуется привязкой к моменту времени, к какому она относится;

· стоимость поставляемой информации, которая характеризует (включает) расходы на ее получение и первичную обработку (входной контроль, загрузка в базы данных и т.д.).

Следует заметить, что большинство из перечисленных критериев принципиально не может иметь объективно измеримой количественной меры.

4. Техническое обеспечение автоматизированных информационных систем страхового дела

Страхование является одним из самых информационно насыщенных и информационно зависимых видов бизнеса. Внедрение информационных технологий в процесс планирования и управления деятельностью страховых компаний предусматривает не только обработку больших и взаимосвязанных массивов данных, но может использоваться также для их анализа и обоснований вариантов управленческих решений. При этом важную роль играют учёт разнообразных сведений о секторах экономики, регионе, фирме и других хозяйствующих субъектах, а также учёт финансовых, трудовых и материальных ресурсов. С внедрением вычислительной техники в страховую деятельность страховые задачи стали обрабатываться с использованием всего многообразия технических средств.

Читайте также:  Блок развертки телевизора самсунг

Автоматизация задач страхового дела зависит в первую очередь от изменения форм взаимодействия машины и пользователя. Широкое использование распределённых вычислительных систем в страховом деле предопределили характер самих прикладных задач и организацию их решения. Сотрудники, отделы, филиалы страховой компании, отдельные потребители информации (агенты, брокеры), как правило, рассредоточены по некоторой территории. Эти пользователи достаточно автономно решают свои задачи, поэтому заинтересованы в использовании собственных вычислительных ресурсов. Однако решаемые ими задачи тесно взаимосвязаны, поэтому их вычислительные средства должны быть объединены в единую систему. Адекватным решением в такой ситуации является лишь использование вычислительных сетей (локальных, открытых, глобальных).

Очевидное преимущество распределённых систем – принципиально более высокая надёжность, необходимая избыточность информации. Использование вычислительных сетей в страховой деятельности приводит к повышению эффективности работы за счёт сокращения сроков обработки информации, увеличения аналитических возможностей, что выражается, прежде всего, в увеличении прибыли компании. Именно благодаря внедрению автоматизированных информационных систем и технологий в страховое дело обеспечивается повышение конкурентоспособности страховых услуг, увеличивается доля компании на страховом рынке. Получая лёгкий и более полный доступ к информации, сотрудники принимают обоснованные решения за счёт высокой степени её достоверности и оперативности, наличие сети уменьшает потребность страховой компании в других формах передачи информации, таких, как телефон или обычная почта. Таким образом достигается не только обоснованность выводов, повышение точности, достоверности результатов, но и уменьшение временных, трудовых и стоимостных затрат на принятие решений, улучшается обслуживание клиентов страховых компаний. Наконец, сети предоставляют страховой компании свободу в выборе мест территориального расположения её филиалов, т.е. позволяют компаниям располагать не только филиалы, но и рабочие места страховщиков и специалистов там, где они наиболее эффективны для выполнения страховых операций.

5. Автоматизированная информационная система страховой фирмы и технология её функционирования

Информационное пространство фирмы, предоставляемое автоматизированной информационной системой обработки данных, подразделяется на составляющие его объекты: Центральный офис фирмы, или головная организация – имеет одну или несколько высокоскоростных локальных вычислительных сетей (ЛВС), объединённых друг с другом через высокопроизводительные мосты или маршрутизаторы. ЛВС можно рассматривать как информационный центр всей компании.

Региональные офисы страховой компании (филиалы) – масштабные организации, нередко оснащённые собственными крупными ЛВС и мощными вычислительными системами, имеющими гарантированно надёжную и достаточно скоростную связь.

Отделения страховой компании – имеют обычно небольшую локальную сеть, включающую несколько персональных компьютеров. Представительства или агентства страховой компании – чаще всего оснащаются одним, реже несколькими компьютерами. Удалённые пользователи сети – инспекторы, агенты страховой компании, проверяющие, т.е. сотрудники, которые по долгу службы проводят рабочий день не в собственном офисе – пользуются переносным компьютером (notebook) с модемом.

Информационные технологии изменяют и будут менять характер деятельности страховых корпораций. Очевидные изменения коснутся формирования автоматизированной, информационной среды. Поступление информации станет процессом, управляемым самим пользователем, благодаря возможности выбора необходимого интерактивного канала. Развитие средств коммуникации обеспечивает возможность общения с любым абонентом страхового процесса в любой точке земного шара при помощи цифровых средств передачи данных и видеоизображений, делает реальными перспективы внедрения электронного страхования. В условиях электронного страхования станут иными структура и условия страхования. Страховые компании, специализирующиеся на определённом виде страхования, смогут работать не менее успешно, чем универсальные страховые корпорации, поскольку залогом эффективного бизнеса будет его мощная информационная поддержка.

Основой информационных коммуникаций будущего являются информационные магистрали. Сеть Интернет уже представляет собой некоторый прообраз информационной супермагистрали. Перемещение сферы деловой активности человека в так называемое киберпространство приведёт к изменению самого назначения персонального компьютера. Из вспомогательного инструмента он превратится в полномочного представителя, клиента страховой компании. Очевидно, что для успешного формирования единого информационного пространства страховой деятельности необходима совместимость различных супермагистралей. Один из возможных подходов к этому – стандартизация электронного взаимодействия.

Внедрение информационных технологий нельзя рассматривать как самодостаточный процесс изменения только характера информационной деятельности. Их внедрение является по существу частью более общего процесса изменений, затрагивающего все составляющие и аспекты деятельности страховой компании. Внедрение информационной системы страховой компании способствует упорядочению взаимодействия между исполнителями, формализации и стандартизации рабочих процессов и их рационализации.

Сегодня рабочие процессы страховой компании настолько тесно увязаны с прикладным программным обеспечением, техническими ресурсами и деятельностью персонала информационных служб, что качество работы последних оказывается одним из решающих факторов эффективности деятельности страховой компании в целом. Информационная система страховой компании должна обслуживать пользователей с надлежащим качеством и при допустимых затратах. При этом информационные технологии, которые используются в повседневной работе, постоянно усложняются, инфраструктура информационно-технологического обслуживания расширяется и требует значительных усилий для поддержания информационной системы страховой компании в работоспособном состоянии.

Дубова Н. Информатизация страхового бизнеса//Открытые системы – №11 – 2003

Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 1997. 2. Сплетухов Ю.А. Место и роль государства в организации страховании в современных условиях Финансы, №9-10, 2000г.

http://www.cio.ru/os/1998/01/69.htm, Веб-сайт журнала «Открытые системы», номер от 14.12.1999г.

Системы управления базами данных и знаний /Под редакцией А.Н. Наумова. – М.:Финансы и статистика, 2003 год

Страховая отрасль активно использует информационные технологии: тем или иным способом российскими компаниями уже решены (или решаются) вопросы автоматизированной поддержки учетных задач – сбора информации по договорам страхования и перестрахования, по операциям поступления страховых премий, проведения страховых выплат, бухгалтерского учета, расчета зарплат и др. Оставив «за кадром» транзакционные и учетные системы, рассмотрим еще один аспект применения IT в страховании, который сегодня становится одним из самых актуальных, – поддержка анализа и прогнозирования, а, следовательно, принятия тактических и стратегических решений по развитию компании.

Особенности страховой отрасли

Специфика страхового бизнеса определяет характерные пути развития страховых компаний и связанные с этим задачи, решение которых для крупной современной компании невозможно без применения информационных технологий (IТ).

Развитие страховой отрасли напрямую определяется общей экономической ситуацией в стране, это – «зависимая» отрасль. В отличие от производственных, добывающих и других отраслей страхование развивается «вослед», обслуживая предприятия и их сотрудников. Поэтому ведущую роль в разработке новых продуктов и стратегических направлений деятельности играют процессы анализа исторических данных, экономических, социальных аспектов и других факторов дальнейшего прогнозирования ситуации. По выражению некоторых аналитиков рынка страхование на 70-75 % основано на статистике.

Спецификой отрасли в настоящее время является и тот факт, что российский рынок страхования начал развиваться как ритейловый, то есть появились массовые и стандартизованные услуги (ОСАГО стало в этом смысле наиболее ярким примером), а массовая продажа услуг влечет за собой лавинообразное увеличение количества договоров страхования, транзакций и т.д. – информации, которую необходимо собирать, обрабатывать, систематизировать и опять-таки выполнять задачи ее анализа для принятия решений оперативного управления и разработки новых продуктов.

Страховая компания всегда остается, прежде всего, финансовым институтом, т.е. помимо собственно продаж и обслуживания страховых продуктов компания решает задачи инвестирования полученных от страхователей свободных средств. Следовательно, приходится анализировать и прогнозировать экономическую ситуацию, фондовый рынок, банковские услуги и многое другое, в частности прогноз движения денежных средств по ритейловым услугам, построение которого из-за значительного объема операций невозможно без ИТ.

Современными тенденциями российского рынка является консолидация, слияние, укрупнение компаний, и в тоже время есть законодательное разделение страховых операций между отдельными юридическими лицами, например законодательное требование о разделении бизнеса страхования жизни и рисковых видов страхования. Информационные технологии позволяют создать единое информационное пространство и исключить влияние организационных барьеров на эффективность работы компании или холдинга.

Таким образом, для решения задач развития компании, увеличения доли рынка, разработки новых страховых продуктов, повышения объема оборотных средств и прибыли от их инвестирования страховой компании необходимо анализировать огромные массивы информации, создавать модели и прогнозы страхового и финансового рынка, что в современной ситуации без применения IТ совершенно невозможно.

Информационные технологии в поддержке принятия решений

страховой учет информационная технология

У современной крупной страховой компании, предлагающей широкий ассортимент страховых продуктов и юридическим, и физическим лицам, в работе – миллионы договоров, данные которых необходимо, во-первых, хранить и обрабатывать, вести учет денег, документов, операций и т.д. Автоматизация задач учета в большинстве российских страховых компаний уже тем или иным образом реализована (или начаты проекты внедрения учетной системы). Второй круг задач связан с анализом этих данных: необходимо «убрать мусор», т.е. очистить данные, разложить по категориям (видам страхования, правилам страхования, продуктам, объектам и т.д.) и выбрать ценную для бизнеса информацию. При этом нужно иметь в виду, что каждый договор обычно сопровождают 8-10 учетных записей: когда заключен договор, когда он вступает в силу, каков график платежей, перестраховывается ли договор (где, когда, в какой доле), а в случае убытка – записи по урегулированию убытка, выплатам и т.д., то есть миллион договоров порождает на порядок больше учетных записей в системе (это без учета бухгалтерии, где каждая учетная запись порождает несколько проводок). И всю эту информацию надо проанализировать, для того чтобы делать обоснованные выводы об убыточности, прибыльности того или иного продукта, клиента, направления развития. Понятно, что без применения информационных технологий такую работу полноценно выполнить невозможно.

Читайте также:  Для чего нужен термостат в холодильнике

Еще один аспект анализа деятельности страховой компании связан с планированием развития компании, разработкой новых страховых продуктов и договоров, выбором направлений инвестирования средств и т.д. В этом случае накопленная в системе информация – это те «исторические» данные, которые совместно с комплексом внешней информации ложатся в основу прогнозирования ситуации и выработки решений по ее изменению с целью достижения более высоких показателей бизнеса (прибыли, объемов продаж и пр.). В дальнейшем эти решения реализуются, накапливаются новые фактические данные, которые вновь анализируются для внесения необходимых корректирующих изменений в деятельность компании. Это своего рода цикл (см. рисунок), который эффективно поддерживают информационно-аналитические системы и хранилища данных. Например, компания TopS Business Integrator успешно помогает страховым компаниям решать перечисленные задачи на базе продуктов компании Oracle, которые хорошо зарекомендовали себя на страховом рынке.

Цикл внедрения изменений

Другой путь прогнозирования развития страховой компании – построение пооперационной модели ее бизнеса. Если компания ставит некую стратегическую цель, пути ее достижения можно оценивать не только на основе внешних и внутренних статистических данных, но и на базе своего рода «детерминированной» модели бизнеса компании. Для этого необходимо учесть, формализовать и описать все активности (activity, или операции), которые выполняет компания: работу операторов колл-центра (производительность в день, расходы на зарплату и пр.), менеджеров и агентов (количество встреч, которые нужно провести для заключения одного договора, их длительность, зарплата сотрудника и пр.), руководителей, аналитиков, водителей и т.д. При правильно выстроенной модели можно проследить, какие операции влияют на то или иное направление деятельности, какова их стоимость, и прогнозировать их изменения для достижения поставленной цели.

Однако, чтобы построить такую модель, компании придется, во-первых, провести большую методическую и организационную работу, и, во-вторых, необходима будет поддержка такого моделирования автоматизированной системой. Поскольку существующая организационная структура и процессы современной крупной страховой компании очень сложные, вручную провести итерационное моделирование в разумные сроки невозможно, неизбежно будут упущены многие факторы, и модель не получится адекватной.

Применение ИТ может быть очень эффективным и при решении такого ключевого для страховой компании блока задач, как управление денежными средствами. Использование информационно аналитической системы в учете страховых договоров позволяет обработать огромный объем первичной учетной информации и грамотно спрогнозировать приход / расход денежных средств, выплаты страховых возмещений, т.е. объем свободных средств, которые можно выгодно инвестировать, и оптимальный срок инвестирования. Если такого рода прогнозирование не выполняется, то работа страховой компании будет вестись не на перспективу, а «по факту»: есть в настоящий момент остатки в банке или в кассе – заплатим клиенту убыток, не хватает средств – будем в срочном порядке выводить средства из инвестиционных инструментов, не считаясь с упущенной прибылью. А в результате не только недовольство клиентов, которым вовремя не выплатили страховое возмещение, что в итоге может сказаться на ухудшении имиджа и будущей прибыли, но и реальные убытки досрочного возврата инвестиций.

Информационно-аналитические системы при учете инвестиционных операций и прогнозе показателей финансовых рынков суммируют множество факторов и дают возможность качественно планировать движение денежных средств и прогнозировать изменения на финансовых рынках, учитывая внешние факторы, принимать взвешенные решения по управлению финансами компании, согласовывая достаточную доходность инвестиций с необходимой ликвидностью инвестиционных инструментов.

Наконец, стоит отметить и роль автоматизированных систем в консолидации информации компании. Крупной страховой компании, имеющей большой портфель продуктов, невозможно осуществлять сбор этих данных, обобщение, очистку, консолидацию без информационной системы. Усложняется анализ, например, в разрезе клиента. Как оценить, насколько прибылен клиент – юридическое лицо, – если с ним заключены сразу несколько договоров, причем разными компаниями холдинга: в одной компании страхуется здание, в другой – автопарк, в третьей ведется страхование жизни сотрудников и т.д. В такой ситуации учет по клиенту осуществляется в системах разных компаний и фактически может оказаться, что неприбыльный в одной сфере страхования клиент является в целом для холдинга очень выгодным заказчиком за счет других видов страхования, и отказываться от этого клиента нельзя. Чтобы принимать такого рода решения, необходима консолидация как можно более полных и достоверных данных.

Цель онлайн-системы ГЕНПОЛИС

Максимально оптимизировать процесс продажи любых страховых продуктов вне офиса страховой компании, обеспечить их первичный учет и организовать передачу информации в ERP-систему.

Онлайн-система ГЕНПОЛИС — уникальное решение, помогающее автоматизировать продажи страховых продуктов в сети точек продаж, находящихся далеко от центрального офиса.

ГЕНПОЛИС реализован с использованием защищенного WEB-сервера и представляет собой сайт с гибкой системой разграничения прав доступа. Для работы точки продаж необходим только компьютер с подключением к сети Интернет и принтер.

ГЕНПОЛИС позволяет построить сеть продаж любого размера и конфигурации в кратчайшие сроки и с минимальными затратами, а также оптимизирует работу действующей сети.

ГЕНПОЛИС проверяет полноту, корректность и непротиворечивость вводимой информации в процессе создания страхового полиса и автоматически рассчитывает страховую премию, сводя к минимуму вероятность ошибки или мошенничества.

Преимущества онлайн-системы ГЕНПОЛИС

· Для работы точки продаж необходим только компьютер с подключением к сети Интернет и принтер. Операционная система может быть любая (Microsoft Windows, Mac OS, Linux).

· Можно организовать продажи любых страховых продуктов (КАСКО, страхование от несчастных случаев и болезней, страхование квартиры, дачи, страхование ответственности, страхование ВЗР и т.д.) и одновременно иметь несколько версий каждого из них (например, региональных).

· В базовой поставке онлайн-системы ГЕНПОЛИС уже присутствует полностью готовый к продажам страховой продукт ОСАГО.

· Гибкий механизм автоматической или ручной нумерации создаваемых полисов.

· Информация о каждом оформленном страховом полисе сразу попадает в центральный офис компании.

· Развертывание онлайн-системы ГЕНПОЛИС в новой точке продаж сводится к передаче кодов доступа, поскольку систему не нужно устанавливать на конечные компьютеры.

· Только актуальные версии ПО и страховых продуктов во всех точках продаж.

· Управление точками продаж и агентами производится в центральном офисе компании.

· Рядовые агенты не имеют доступа к информации о полисах и клиентах, с которыми непосредственно не работают.

· Система ГЕНПОЛИС основана на защищенном WEB-сервере (MS IIS или Apache, PHP4/PHP5, протокол HTTPS).

· Данные хранятся в центральной БД (MS SQL Server 2000/2005/2008). Вся бизнес-логика оформлена в виде понятных хранимых процедур.

· Ядро системы полностью построено на технологии AJAX, что ускоряет работу и позволяет экономить трафик.

Внедрив систему ГЕНПОЛИС, Вы существенно увеличите продажи, будете иметь полный контроль над сетью продаж и заметно сократите затраты на ее содержание.

ИТ в страховых компаниях: как уйти от "самописного" ПО?

С вопросом, использовать стандартное решение или создать собственную разработку, страховые компании столкнулись уже давно. Нехватка "готовых" решений, вызванная спецификой бизнеса, спровоцировала компании на внедрение самописных систем. Сейчас на рынке появилось достаточное количество ИС для страховщиков, однако не все компании готовы отказаться от своего ПО.

Страховой бизнес в России развивается сегодня достаточно успешно, однако, по сравнению с банковским сектором, прибыли здесь существенно менее стабильны. Соответственно, до сих пор меньше и суммы, которые страховщики готовы тратить на ИТ. При том, что информатизация является неотъемлемым спутником укрупнения бизнеса и региональной экспансии – процессов, очевидно, характерных для развития отечественного страхового сектора в последние годы. В свою очередь это определяет неизбежность значительных инвестиций в модернизацию ИТ-инфраструктуры расширяющихся сетей, обеспечение единого инфопространства и безопасности систем.

Читайте также:  Газовая колонка вайлант отзывы специалистов

ИТ-бюджеты отечественных страховщиков долгое время формировались по остаточному принципу, а острая необходимость в автоматизации появилась только в связи с бурным развитием массового страхования в России, в первую очередь – ОСАГО. Именно с введения обязательного страхования автогражданской ответственности по сути и начинается информатизация в российском страховом секторе, игроки которого теперь внимательно присматриваются к существующим на рынке решениям и сервисным предложениям ИТ-поставщиков.

В целом темпы расходов страховых компаний на ИТ, как их фиксирует Росстат, в значительной степени определяются уровнем свободных средств. Соответственно, среди факторов, сдерживающих общий рост спроса на ИТ в отрасли, можно отметить, во-первых, нестабильность прибыли и, во-вторых, низкий уровень стандартизации страхового бизнеса в России.

Страховщикам нужен специфический софт

Доля ПО в ИТ-расходах отечественного страхового сектора, по данным Росстата, сегодня нетипично высока – 30% против 18% по экономике в целом. Спрос на приложения с недавнего времени начал здесь устойчиво и динамично расти. Долгое время слабость рыночного предложения ИТ под специфические нужды страховщиков (да и в целом их слабое понимание поставщиками) заставляло отрасль наращивать расходы на развитие внутренних ИТ-отделов и самостоятельную разработку софта.

Тяготение к самостоятельной разработке систем характерна отнюдь не только для российских страховщиков. В Европе и Америке страховые компании точно так же часто автоматизируют основную деятельность собственными силами, используя тиражные продукты для покрытия отдельных стандартных функций. Игроки рынка апеллируют к тому, что на самописной системе работает даже крупнейший игрок американского рынка страхования – AIG.

ИТ-системы для страхования

ИТ-решение для страховой компании Функциональность Поставщик Пример внедрения
Агентская страховая система Автоматизация деятельности страховых агентов, брокеров и подразделений страховых компаний Sam Solutions Заказная разработка
АРМ Страховщика КИС (централизованный учет и анализ договоров страхования общего типа, ОСАГО ДСАГО, КАСКО, страхования жизни; расчет страхового тарифа и страховой премии; формирование документов на основе принятых форм; урегулирование убытков; расчет резервов; формирование необходимой внутренней и внешней отчетности) TopS Bi Росгосстрах
ДМС-3 Автоматизация ДМС Алсофт Росгосстрах
Круглосуточный Медицинский Диспетчерский Центр РОСНО
Индикатор-ДТП Программа экспресс-анализа информации о страховом событии. (ОСАГО, ДСАГО, КАСКО) Центр страхового права Н/д
ИНЭК-Страховщик Многофункциональная учетная система ИНЭК Большая Медведица, Регионгарант, Резонанс, Рослес-Ре, Страховая компания СКМ
"Континент: Страхование. ОСАГО (1С: Предприятие:8.0)

Континент: Страхование (1С: Предприятие 7.7)

Автоматизация учета полисов ОСАГО

Комплексная автоматизация

1С: Франчайзи СПб Аскоралес, Интеррус, Новый Век, МегаРусс-Д, Международный Дом Страхования, Югория Ортикон: Страхование

(1С: Предприятие 7.7)

1С: Предприятие: Управление страховой компанией

(1С: Предприятие 8.0)

Комплексная автоматизация Ортикон Континенталь, Гелиос резерв

Московская Страховая Компания

Нефтеполис

Парус-Страхование КИС (Автоматизация взаимодействия страховых отделов и отдела перестрахования с бухгалтерией, обеспечение работ планово-экономических служб) Парус Альфа-Страхование (ранее)
Феникс
ЖАСО
Шексна Страховое дело Многофункциональная учетная система Бизнес Софт Корпорейшн Страндарт-Резерв, Сибирь, Основа, Полис Гарант Форес: Страхование (1С: Предприятие 7.7) Автоматизация деятельности страховой компании "Форес" Н/д Audatex Расчет ущерба по договорам автострахования Audatex (Германия) РОСНО Украина
СОГАЗ ClaimCenter Автоматизация процесса урегулирования убытков Guidewire Software Росгосстрах Cognitive Forms Автострахование СЭД Cognitive Technologies Ингосстрах Сибирь Cognos Enterprise Planning Cognos Business Intelligence Система финансового планирования, анализа и отчетности Cognos Оранта (Украина) КапиталЪ Страхование Diasoft FA# Insurance Комплексная система управления страхованием, перестрахованием, финансами

Расчет страховых взносов и автоматизации документооборота

Диасофт Согласие, Прогресс-Гарант, Ингосстрах, Спасские ворота, Русский страховой центр, Чешская страховая компания, Мегаполис, Росгосстрах, Городская страховая компания, Международная страховая группа, ERGO Русь IBS Insurance
Borlas Insurance Страховой и финансовый учет IBS Московская страховая компания, Ренессанс Life, ВТБ Страхование, Гута Страхование, СО Сургутнефтегаз, Ренессанс Жизнь (Украина) InsCom (life) Информационная система для страхования жизни UIIS (Украина) РЕСО и РОСНО на Украине, "21 век" Insis Страховая информационная система:
– администрирование договоров страхования
– урегулирование убытков
– перестрахование
– управление агентской сетью и учет комиссионного вознаграждения
-бухгалтерский учет
– разработка и ведение страховых продуктов Fadata (Болгария) Оранта (Украина), Стандарт-Резерв (внедрение не закончено, смена системы), Руский стандарт Альфа Страхование-Жизнь AСKA (Украина), МБАСК (Азербайджан), БТА Страхование (Казахстан), QBE (Эстония) Instras Отчетно-аналитическая система Бизнес Сервис Авикос-Афес, Северная Казна, Русское перестраховочное общество Life Factory Администрирование договоров по страхованию жизни FJA (Германия) Н/д Q-Polis Автоматизация страховой деятельности Qbix Русский Мир TIA Автоматизация основных процессов страховой деятельности (от продаж до перестрахования и урегулирования убытков TIA Systems (Великобритания) КапиталЪ Страхование Uniсus Страховой учет TopS BI АльфаСтрахование "Первая страховая компания, МАКС Управленческие решения Oracle E-Business Suite ERP-cистема Oracle АльфаСтрахование РОСНО Росгосстрах Oracle Siebel CRM CRM-система (с преднастроечными страховыми процессами) Ингосстрах SAP for Insurance ERP-cистема SAP Столичная страховая группа
Прогресс-Гарант
РОСНО (переходит на новый корпоративный стандарт после консолидации с Allianz) MBSNavision

Microsoft Dynamics CRM

ERP-cистема

CRM -cистема

Microsoft Росгосстрах (автоматизация бух и финансового учета)
Сибирский Страховой Центр
Страховой Дом ВСК
Русский стандарт Страхование, Авива, Компаньон

Источник: CNews Analytics, 2008

Наибольшее преимущество самописной системы – ее гибкость, возможность оперативного внесения изменений, причем самостоятельно, без обращений к какому-либо внешнему поставщику. С другой стороны, очевидны и риски – как правило, слабая документированность, сложность подготовки и контроля новых версий, а также зависимость – глобально, всего бизнеса – от команды разработчиков.

Свое или чужое?

Впрочем, с дилеммой – собственная разработка или стандартное решение – отечественные страховщики столкнулись, можно сказать, совсем не давно. ИТ-рынок не слишком быстро подстроился под требования этого специфичного бизнеса, которому по сути мало что мог предложить. Теперь же, когда отрасль окрепла и демонстрирует вполне убедительные ИТ-бюджеты, речь идет не о простой доработке систем автоматизации бухучета. Сегодня подросшие и "изголодавшиеся" по решениям, адекватным требованиям их бизнеса, страховщикам интересны и CRM (причем от крупных мировых вендоров – так, "Ингосстрах" смог позволить себе Oracle Siebel CRM), и ERP – как стандартное требование эпохи консолидации, поиска крупных инвесторов и выхода на биржи (первым в России страховщиком, принявшим решение о внедрении SAP ERP, стала ССГ, выделившая на трехлетний проект 3 млн евро).

Очевидно, что ERP сегодня выбирают крупные страховые компании, ориентированные на обеспечение менеджмента оперативной информацией для принятия бизнес-решений, а также на формирования консолидированной отчетности и бюджетирования на уровне группы. Выбор здесь обычно сосредоточен между продуктами двух конкурирующих "тяжеловозов" – SAP и Oracle.

Более мелкие же игроки, разумеется, пока даже не смотрят в сторону ERP, однако и простейшей автоматизацией операционного учета уже не довольствуются. Для ускорения работы страховщикам необходимо, помимо бухгалтерских систем, покрыть большинство рутинных процессов – расчет ключевых параметров договоров, учет данных по выданным полисам и заключенным контрактам, моделирование страховой деятельности и т.д. Растет количество приобретений систем бюджетирования, совершенствуется технологическое обеспечение контакт-центров, заметен интерес к системам класса BI.

В целом отечественные страховщики – пока будут оставаться в силе факторы, стимулирующие рост их бизнеса, прибыли, и соответственно, затрат на ИТ, – не планируют сбавлять темпы автоматизации ключевых и сопутствующих процессов. Потенциал спроса привлекает все большее количество поставщиков уже специализированных ИТ-решений – как отечественных, так и западных. Вполне вероятно, что их предложение для этого рынка будет в ближайшие годы заметно расширено.

Мария Попова / CNews Analytics

Андрей Тихий:

Для страховых компаний актуальны системы управления эффективной агентской сетью

На вопросы CNews ответил директор сектора страхования и почтовых сервисов SAP СНГ Андрей Тихий.

CNews: Спрос на какие бизнес-приложения в последние год-два был наиболее высоким среди страховщиков, работающих на российском рынке? Какими факторами, на ваш взгляд, объясняется востребованность этих продуктов?

Андрей Тихий:Наиболее востребованными являются бизнес-приложения, обеспечивающие работу со страховыми договорами, андеррайтинг, актуарные расчеты и получение аналитической информации. Эти потребности обусловлены условиями быстрорастущего рынка, а также тем, что многие компании начинают осознавать необходимость и важность анализа своей деятельности – продаж, убыточности, обоснованности применяемых страховых тарифов и пр.

admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *