Денежные переводы в германию в евро

Российский рынок международных денежных переводов за последнее десятилетие заметно изменился. Большинство банков предоставляют комплекс услуг, связанных с отправлением валюты за рубеж. Отечественные системы быстрых денежных переводов заметно расширили географию присутствия. Перечислить деньги можно также через платежные терминалы и онлайн-сервисы. Разница — в стоимости, скорости и надежности операции.

Тарифы на услугу могут существенно различаться. Кроме того, при обращении в банки от клиента потребуется ряд дополнительных действий. Рассмотрим подробнее, как перевести деньги в Германию, какие существуют ограничения и условия каких операторов наиболее выгодны.

Условия и способы денежных переводов в Германию

Денежные операции по переводу средств за рубеж регулирует Банк России. Так, согласно указанию Центробанка от 30 марта 2004 г. № 1412-У, физическое лицо вправе перевести за границу без открытия банковского счета не более 5000 долларов США или аналогичную сумму в рублевом эквиваленте. Если речь идет о резидентах, отправителю достаточно предъявить паспорт. Для нерезидентов ограничений не предусмотрено.

Сумма перевода выше 5000 долларов США должна быть обоснована. Например, если денежный перевод в Германию нужен, чтобы оплатить учебу, потребуется предъявить договор с учебным заведением. Если вы отправляете деньги семье, родство придется подтвердить (например, нотариально заверенной справкой).

Обратимся к разным вариантам перевода денежных средств из России в Германию:

• Со счета на счет. Получателю необходимо будет предоставить международные банковские реквизиты IBAN и BIC. Отправителю также потребуется счет в банке. При его отсутствии счет придется открыть за дополнительную плату. В целом перевод со счета на счет считается не только наиболее дешевым способом, но и самым длительным: зачисления придется ждать несколько дней.
• С карты на карту. Обеим сторонам необходимо иметь банковские карты платежных систем Visa или MasterCard. Отправителю достаточно знать номер карты получателя. Перечислить деньги можно не выходя из дома, воспользовавшись электронными сервисами. Процедура длится несколько минут. Деньги могут прийти сразу, но иногда приходится ждать до 5 суток. Подобный перевод обходится не дороже, чем ранее рассмотренный. Средний размер банковской комиссии — 1,5%.
• Наличные — наличные. Это способ не требует открытия счета. Отправитель вносит необходимую сумму наличными, которую получателю выдают в пункте обслуживания клиентов за рубежом. По этому принципу работают системы денежных переводов Western Union, Contact, «Юнистрим», «Золотая корона» и т.д. Для того чтобы отправить перевод, достаточно паспорта и указания полного имени и страны пребывания получателя. Суточный лимит ограничен суммой в 5000 долларов США. Отправить денежный перевод в Германию можно за несколько минут, в течение часа он, как правило, будет доступен для выплаты получателю. Размер комиссии зависит от используемой системы, часто проводятся разнообразные акции и вводятся промотарифы.
• Наличные — на счет. Получателю необходимо сообщить наименование банка, где открыт счет, предоставить коды BIC и IBAN, используемые для системы международных переводов. Плюс в том, что отправителю не нужно открывать собственный счет: достаточно прийти в банк с указанными реквизитами и отправить деньги, оплатив комиссию. Такую услугу предоставляет, например, Western Union. Размер комиссии зависит от суммы и направления перевода.

Особо продвинутые пользователи интернета могут воспользоваться менее распространенными способами перевести деньги. Например, приобрести биткойны или прибегнуть к услугам электронных кошельков. Однако следует помнить, что данные финансовые операции неподконтрольны государству и относятся к рискованным.

Таким образом, все способы денежных переводов можно объединить в две группы: с использованием счета и без него. В сравнительной таблице представлены их достоинства и недостатки.

Таблица 1. Плюсы и минусы переводов с использованием банковских счетов и без них

Тип перевода

Плюсы	Минусы
С открытием счета	Невысокая комиссия. Возможность использовать счет много раз. Возможность снять деньги в банкомате или произвести расчеты картой, если деньги поступают на нее. Возможность перевести средства со счета на депозит и избежать комиссии за снятие. Управление переводами без посещения банка при наличии онлайн-банкинга.	Длительный срок зачисления средств. Открытие счета за дополнительную плату. Привязка текущего счета к конкретному отделению банка.
Без открытия счета	Высокая скорость получения. Простота в оформлении. Отсутствие комиссии для получателя. Широкая сеть пунктов обслуживания клиентов.	Часто более высокая комиссия. Максимально доступная сумма отправки меньше, чем при переводе с открытием счета, даже при наличии документов.

Вывод следующий: при переводах крупных сумм лучше использовать счет, в остальных случаях имеет смысл воспользоваться системой денежных переводов.

Сравниваем предложения крупных игроков рынка

Перевод денег в Германию через банк

Банковские переводы по всему миру проходят с использованием международной системы SWIFT. Обязательное условие для участия в системе — это наличие у отправителя и получателя банковского счета. Некоторые банки предоставляют возможность сделать денежный перевод без наличия счета у отправителя, но в таком случае комиссия может быть выше обычной на 1–2%.

Отправлять деньги может любой гражданин в возрасте от 18 лет — как резидент страны, так и нерезидент. Для международного перевода в Германию по системе SWIFT инициатору достаточно знать уникальный код банка в системе, наименование банка и международный номер счета в Германии — IBAN. В соответствии с действующими стандартами SWIFT отправитель должен указать назначение платежа и подтвердить это документально, если речь идет о сумме свыше 5000 долларов США. Фиксированной комиссии нет, она составляет от 0,7%, но не меньше установленной суммы. В числе партнеров системы SWIFT — большинство крупнейших банков России. В Таблице 2 представлены основные предложения, которые касаются переводов в Германию.

Таблица 2. Стоимость переводов в Германию в банках- партнерах системы SWIFT

Наименование банка

Комиссия за SWIFT-перевод	Перевод без открытия счета	Денежный лимит
Сбербанк России	1% от суммы. Минимум — 15 долларов США, максимум — 200 долларов США.	2% от суммы. Минимум — 150 руб., максимум — 2500 руб.	5000 долларов США без документов, свыше — с документальным подтверждением назначения платежа.
«Газпромбанк»	1% от суммы. Минимум — 800 руб., максимум — 6000 руб.	Нет
ВТБ24	1% от суммы. Минимум — 20 евро, максимум — 250 евро.
«Альфа-Банк»	От 0,7 до 1 % в зависимости от тарифного плана. Минимум — 790 руб., максимум — 3900 руб.

Таким образом, банки предоставляют возможность отправлять крупные суммы денег как физическим, так и юридическим лицам. Из минусов: зачисление средств от 1 до 5 дней, а также сложность в оформлении операции.

Международный перевод через специализированную систему

Международные системы денежных переводов популярны благодаря простоте услуги и удобству. К таким системам относятся Western Union, «Юнистрим», Anelik, MoneyGram, Contact.

Принцип действия выстроен на использовании уникального кода, который присваивают каждому переводу. Мгновенным перевод называется потому, что деньги получателю могут выдать еще до того, как они поступят в банк. А уже потом произойдет расчет между банком-отправителем и банком-агентом системы. В Германию можно одномоментно отправить сумму до 5000 долларов США или эквивалент в евро. Из документов отправителю и получателю обычно требуются только паспорта.

Некоторые системы, например Western Union, предоставляют возможность совершения денежного перевода в Германию онлайн с карты Visa или MasterCard. Клиенту необходимо зарегистрироваться на сайте компании, внести данные получателя и номер своей карты, затем подтвердить операцию при помощи SMS-кода. На мобильный телефон после завершения действий придет контрольный номер денежного перевода, который нужно сообщить получателю. Тариф зависит от суммы перевода. Основные цифры представлены в Таблице 3.

Таблица 3. Тарифы на услуги международных переводов

Наименование системы

Комиссия за перевод	Срок	Денежный лимит
Western Union	От 100 до 200 долл. США — 20 долларов США; от 200 до 400 — 30 долл. США; от 400 до 600 — 40 долл. США; от 600 до 800 — 50 долл. США и т.д. При достижении суммы 2400 долл. США на каждые 600 долл. США прибавляется 20 долл. США комиссии	Несколько минут	5000 долларов США в сутки
MoneyGram	До 200 долл. — 5 долл. США; до 400 — 8 долл. США; до 600 — 12 долл. США. до 800 — 16 долл. США до 1000 долл. США — 20 долл. США и т.д.	От 10 минут до 1 суток	5000 долларов США в сутки
Contact	Выплаты наличными: На сумму более 200 евро — 3.5% 200 евро и менее — 2.0% + 3 евро. Зачисление на счет: до 1500 евро — 15 евро; от 1500 до 5000 евро — 1%; более 5000 евро — 50 евро	5000 долларов США в сутки

Видно, что чем выше сумма — тем ниже тариф. Ставка начинается от 15% и постепенно спускается до 5%. Более высокая комиссия — это главный недостаток таких переводов. За скорость, удобство и простоту переводов клиентам приходится платить больше, нежели при обращении в банк. Зато указанный процент за перевод является окончательным: получателю выдают сумму перевода полностью, в то время как система SWIFT может включать в себя дополнительные комиссии за обслуживание счетов.

Как сократить расходы на денежный перевод?

Решая вопрос, как отправить деньги в Германию, мы обычно оцениваем три критерия: насколько это дешево, быстро и удобно. Использование банковских услуг чревато потерей времени и бумажной волокитой. Мгновенные переводы избавляют от этих проблем, но часто отличаются более высокими тарифами, кроме того, выплата больших сумм наличными не всегда удобна. Альтернативой может стать отправление денег на счет получателя через системы денежных переводов. Подробнее об этом нам рассказал представитель компании Western Union:

«Совсем недавно Western Union запустила новую услугу – денежные переводы с карты на банковский счет за границу. За считанные месяцы данная услуга стала действительно востребованной благодаря сочетанию простоты и экономичности. Нашему клиенту не нужно открывать счет, достаточно войти в личный кабинет на сайте westernunion.ru, указать страну получения и в способе получения перевода выбрать «Банковский счет».

Для осуществления перевода вам понадобятся только ФИО получателя и его банковские реквизиты. Сумма денежного перевода обычно доступна получателю уже на следующий рабочий день. При этом комиссия за перевод будет такой же, как и в случае онлайн перевода с выплатой наличными. Получателю отправленная сумма поступит полностью, ему не нужно будет платить никакой дополнительной комиссии».

Перевод денежных средств между разными странами является довольно обыденной манипуляцией, ведь многие люди имеют родственников, проживающих или работающих за рубежом, к примеру, в Германии. Если кому-либо потребовалась финансовая помощь, следует знать, как перевести деньги в Германию из России и наоборот на наиболее выгодных условиях для обеих сторон.

Какими способами можно перевести деньги в Германию

Финансовые операции, касающиеся перевода денег за границу, регулируются ЦБ Российской Федерации. В соответствии с указанием ЦБ от 30 марта 2004 года частное лицо имеет право, не открывая счет в заграничном банке, перевести туда деньги в сумме не более пяти тысяч долларов (или ту же сумму, но в рублях). Если имеются в виду резиденты, отправитель должен будет просто иметь с собой паспорт, в противном же случае не имеется абсолютно никаких ограничений и препятствий.

Перевод денег частному лицу в сумме более пяти тысяч долларов должен иметь под собой веское обоснование. К примеру, если денежные средства должны попасть в Германию для оплаты обучения, необходимо предъявление соответствующего договора с учебным учреждением. Если средства отправляются семье, следует подтвердить, что эти люди являются вашими родственниками (это можно сделать при помощи справки, заверенной в нотариальной конторе).

Важно! Валюта, подходящая для осуществления перевода – американский доллар, хотя существует возможность отправлять деньги из России без какой-либо комиссии в Германию в евро . Деньги принимаются банком в рублях, а обмениваются либо непосредственно в кассе, либо при помощи онлайн-банкинга по актуальному курсу.

Существуют различные варианты того, как можно перевести сумму денег в Европу из России:

1. Перевод между счетами. У отправителя и получателя должны быть открыты банковские счета . Это наиболее дешевый , но самый затратный по времени метод. К примеру, дешевле отправить средства через Сбербанк, однако такая услуга может предоставляться в течение нескольких дней.
2. С карты на карту. Люди, занимающиеся перечислением денежных средств, должны являться владельцами карт MasterCard или Visa. Если сумму удобнее перевести в онлайн-режиме, можно пользоваться платежными сервисами.
3. Наличными через платежный сервис. Системами осуществления платежей достаточно выгодно пользоваться, т. к . они предоставляют своим клиентам разные бонусы и скидки.
4. Пересылка через электронную платежную систему.
5. Использование криптовалюты.

Продвинутые пользователи интернеты, которые выбирают варианты, связанные с электронными платежными сервисами или криптовалютой, должны помнить, что подобные денежные операции не контролируются государством и сопряжены с довольно большим риском.

Платежные системы

Сегодня многие люди, пользующиеся преимуществами интернета, знают о виртуальных системах для осуществления платежей. Это довольно удобный метод, позволяющий передать деньги из России не только в Германию, но и в другие государства.

Чтобы осуществить данную операцию, следует иметь личный электронный кошелек , а также нужную денежную сумму .

Пошаговая инструкция одинакова для всех платежных сервисов:

1. Внесение денег на электронный кошелек .
2. Указание информации о получателе (номер карты либо кошелька).
3. Подтверждение намерения и платежа.

Явным преимуществом считается возможность создания такого счета в любой валюте (это зависит уже от самой системы). Минус – конвертировать и пересылать средства достаточно дорого.

Передача” наличных средств

Для того чтобы передать необходимую сумму наличными, применяются различные платежные системы, к примеру, сервис под названием Contact. Размер комиссионной выплаты – 2,5% в случае, если пересылаемая сумма превышает двести евро. Если она меньше, комиссия равна пяти евро.

Изменение размера комиссии происходит тогда, когда деньги в евро поступают на счет в Европе. Процент берется в соответствии с условиями обслуживания счета в системе Contact.

Платежные системы определяют финальный размер комиссионных выплат для перевода денег физическому лицу, а в случае перечисления средств между счетами иные затраты на обслуживание в системе могут изменяться.

Международные системы денежных переводов

Международные системы, предназначенные для перевода денежных средств, популярны среди пользователей благодаря простоте в использовании и довольно небольшом сроке окончательного перевода. Сюда относятся:

Алгоритм действия основывается на применении уникального числового кода, присваивающегося любому переводу. Перевод через международный сервис именуется мгновенным из-за того, что получатель в Германии может прийти и забрать свои деньги еще до того, как они поступили в финансовое учреждение из России. Уже после этого осуществляется расчет между банком, отправившим средства, и системным агентом.

В один момент в Германию возможно отправить не более пяти тысяч долларов, или ту же сумму, но в евро. И отправитель, и получатель должны иметь при себе паспорта.

Такой сервис, как Western Union, позволяет клиентам переводить деньги из Российской Федерации в Германию в режиме онлайн, пользуясь пластиковой картой. Пользователь должен будет авторизоваться на портале компании, указать информацию о получателе денег, а также номер собственной карты, а затем подтвердить перечисление кодом из смс-сообщения. После совершения всех манипуляция на телефон поступит номер перевода, направляемый получателю. На тарифы влияет сумма перевода.

Перевод на пластиковую карту

Все, что нужно для того, чтобы перевести деньги данным способом – получение карты в заранее выбранном банковском учреждении и последующее ее прикрепление к собственному счету в банке. Для этого следует:

1. Оформить карту с прикреплением счета в том же банке. Выбирая определенный продукт, нужно не забывать о предлагаемых условиях обслуживания и комиссионных сборах, которые будут взиматься в дальнейшем.
2. Использовать онлайн-банкинг либо прийти в банк.
3. Переслать денежные средства обычным способом.

Помимо этого, люди часто используют альтернативный способ – передают оформленную карту непосредственно тому, кто должен получить деньги. Итог – он, находясь в Германии или, к примеру, в Латвии, сможет обналичить деньги, полученные отправителем в России, Казахстане, Беларуси, Украине и т. д.

Законодательство не запрещает описанный вариант, но, чтобы избежать возможных недоразумений, необходимо сопроводить отправляемую в Германию карту доверенностью от отправителя.

Банковский перевод на расчетный счет

Чтобы перевести деньги через в банк в Германию или в какую-либо другую страну, входящую в Евросоюз, отправителю необходимо знать IBAN и BIC. Первое является международным кодом банковского учреждения.

Прежде всего, пишется код самой страны, в случае с Германией это – DE. Далее пишутся разряды контрольного номера и номер самого банка, а также открытого в нем расчетного счета . Индикатор БИК присваивается международной организацией SWIFT.

Бланк, необходимый для перечисления денег, заполняется или в самом банке, или через онлайн-банкинг .

Сумма и предназначение платежа должны быть указаны верно. Если перечисляется сумма, превышающая пять тысяч американских долларов, необходимо подтвердить назначение специальной документацией.

При переводе суммы в евро с центами последние отделяются от основных запятой.

Данная услуга оказывается во многих банках России: Сбербанк, ВТБ 24 , Альфа-Банк и т. д .

Перечислить деньги намного проще, если воспользоваться онлайн-банкингом . Здесь осуществленная операция сохраняется в разделе «Шаблоны», поэтому все указанные сведения не приходится вводить заново каждый раз.

Возникающие трудности

При любых финансовых операциях с большими суммами, особенно в эквиваленте иностранной валюты все действия находятся под контролем государственных налоговых органов.

Даже если большая сумма денежных средств разделена на несколько перечислений, следует приготовиться к предоставлению различной документацией, являющейся, к примеру, подтверждением родства с людьми, получающими деньги в Германии. В соответствии со статьей 18.1 Налогового Кодекса РФ, налогом не облагаются лишь те деньги, которые перечисляются ближайшими родственниками. За все остальное придется платить дополнительно.

Необходимо остерегаться ситуаций, в которых родственник, пусть даже близкий, просит открыть счет на ваше имя. Не столь важна, какова причина того, что они не смогли сделать это самостоятельно. Если сумма, которая должна быть перечислена, очень большая, отвечать перед государством придется вам.

Кроме того, банковское учреждение также имеет право потребовать сведения о происхождении денежных средств, а также о целях перевода. Деньги даже могут быть заморожены.

Соблюдение мер предосторожности

Даже соблюдая все нюансы отправки денежных средств за границу, чтобы избежать затруднений и не понести дополнительные расходу, к примеру, на уплату комиссии, необходимо ознакомиться со следующими рекомендациями:

• крупные суммы следует перечислять на счет в банке, а мелкие – при помощи платежных сервисов ;
• из всех систем лучше воспользоваться тем, что наиболее дешево , так как высокий комиссионный сбор – вовсе не показатель надежности и высокой скорости перевода, а всего лишь параметр, говорящий о репутации компании. К примеру, наиболее дорогая платежная система – Вестерн Юнион ;
• создавая банковский счет , следует сразу узнать, какой комиссионный процент положен за снятие денежных средств.

Итак, перевести средства в Германию возможно при помощи специальных сервисов или счетов в банке. И в первом, и во втором вариантах не требуются какие-либо налоговые разрешения на осуществление операции. Выбор способа перевода, как правило, зависит от суммы и размера комиссии.

Как перевести деньги в Германию частному лицу? На сегодня существует ряд способов для дальнейшего использования. Постараемся разобраться в них в рамках нашей статьи и предложить оптимальное решение.

Можно ли отправить средства без комиссии?

На данный момент переводы без комиссии недоступны. Совершение подобной операции занимает время, требует привлечения сотрудников. Естественно, услуги должны быть оплачены, с этим придется смириться.

Даже если в оформлении операции не участвуют люди, она проходит через автоматизированную систему, все равно назначается комиссия. Прибыль направляется на поддержание сервисов, компания получает дополнительный доход за счет оказания услуг.

Невозможно через банки, интернет-сервисы и системы переводов отправить средства без комиссии. Компаниям нет смысла оказывать услугу бесплатно в убыток себе. Дополнительно она выступает способом для заработка.

Нередко в интернете появляются мошеннические сервисы, которые предлагают выполнить операцию без комиссии. Чем они опасны?

1. Деньги могут не прийти к получателю, а отправиться на иной счет.
2. Нет систем безопасности.
3. Злоумышленники могут получить данные вашей банковской карты для осуществления различных операций.

Перевод денег в Германию

Для перевода денег из России в Германию существует ряд надежных и проверенных способов:

• В банке со счета.
• Через сервисы денежных переводов.
• При помощи специальных сервисов.
• На карту.

Перевод денег в Германию из России в Сбербанке

Можно использовать вариант отправки со счета. Подобная услуга предлагается во многих российских учреждениях, в том числе Сбербанке. Платежи осуществляются посредством системы SWIFT.

Как выполнить операцию?

1. У вас должен быть счет в Сбербанке. Подойдет и карточный.
2. Заранее узнайте у получателя все данные его банка для международного перевода.
3. Найдите ближайший офис Сбербанка и посетите его.
4. Напишите заявление и предоставьте параметры.
5. Кассир заполнит запрос и осуществит операцию.

Перевод со счета на счет в банке другого государства осуществляется исключительно в отделении. По действующим правилам нужно лично подать запрос. Комиссия зависит от условий учреждения, в Сбербанке она составляет 2%, максимум – 2500 рублей.

Напрямую на карту банка иной страны отправить средства нельзя. Но к пластику обычно привязывается счет, на который можно получить деньги, они станут доступны на карточке.

Системы переводов

Существует множество систем для переводов – Колибри, Western Union, MoneyGram и т. д. Они позволяют отправить деньги в любую страну. Комиссия зависит от условий компании, уточнить ее можно отдельно.

Как осуществляется отправка?

• Нужно прийти в ближайший пункт обслуживания.
• Оповестить о намерениях.
• Клиенту выдается специальный код.
• Полученный пароль передайте получателю. В дальнейшем ему потребуется указать его при получении денежных средств.

У отдельных систем, например, Western Union, есть услуга отправки наличных на счет в любом банке мира. Потребуется:

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы – сообщите нам

1. Прийти на пункт обслуживания.
2. Предоставить BIC и IBAN, сообщить наименование организации.
3. Передать деньги.
4. Сотрудник оформит запрос.
5. Средства будут высланы на счет.

Как выслать средства на карту?

Как перевести деньги в Германию на карту? Проще осуществить операцию через специальные сервисы. Нужно выбирать проверенные системы, зарекомендовавшие себя с лучшей стороны.

Один из подобных сервисов – PaySend. Он позволяет совершать переводы между картами банков различных государств. Как работает система:

• Изначально нужно зайти на сайт https://paysend.com.
• Выбрать в форме государства.
• Ввести сумму.
• Комиссия для отправки средств частному лицу фиксированная – 49 рублей. Она не зависит от суммы.
• Перейдите к выполнению перевода.
• Укажите данные карт.
• Проверьте параметры и подтвердите их.
• На привязанный телефон поступит сообщение.
• Укажите полученный код.
• Операция будет выполнена.

В чем достоинства подобных систем?

1. Не нужно лично идти в банк или на пункт обслуживания.
2. Удается сэкономить время.
3. Комиссия относительно небольшая.
4. Перевод занимает 1-2 минуты.

Важно знать, что поддерживаются только Visa и MasterCard. Карта Мир не подходит для данных целей. Стоит учитывать данный факт при выполнении операции.

Отправка карты

Можно открыть карту на свое имя и выслать ее в Германию. Подберите продукт с минимальными комиссиями при снятии в банкоматах за границей, чтобы сэкономить на сборах.

Карточку можно отправить не активированной. Так удается исключить кражу средств с нее. Когда карта будет получена, позвоните в банк и попросите подключить ее.

В дальнейшем на нее можно выслать необходимую сумму. Учитывая, что карточка зарегистрирована в российском банке, комиссия при переводе будет минимальной.

>