Содержание
Самые выгодные вклады физических лиц в надежных банках России: сравните и подберите лучший на сегодня депозит под высокие проценты в рублях. В обзоре представлены предложения из топ-10 банков по объему вкладов в 2019 году. Калькулятор поможет рассчитать доходность.
Даже в сложной экономической ситуации в 2019 году есть возможность вложить деньги так, чтобы заработать. Один из способов – оформить выгодный депозит для физических лиц. Но в каком из наиболее надежных банков России сегодня самый высокий процент по вкладам? Специалисты агентства Top-RF.ru проанализировали предложения крупнейших банков страны, составив, обзор депозитов в рублях с выгодными процентными ставками.
Вклады физических лиц – традиционный способ вложения денег
Имеется много способов вложить деньги, чтобы получать пассивный доход. Можно купить валюту и ждать, когда она вырастет в цене, можно зарабатывать деньги на Форексе, инвестировать в ПАММ-счет, пытаться получить доход, торгуя бинарными опционами и многое другое.
Все эти способы заработка денег приносят довольно высокую прибыль, но и связаны с определенным риском. Банковские вклады физических лиц же и сегодня остаются наиболее надежным и традиционным способом вложения сбережений в России.
Выбираем самый выгодный вклад: на что обратить внимание
Выбирая банк, которому доверить деньги, вкладчики, как правило, обращают внимание минимум на два параметра:
- – размер процентной ставки, что позволяет выбрать вклад с максимальным доходом;
- – надежность банка, что позволяет не беспокоиться за сохранность сбережений даже во время банковского кризиса.
Совместить высокую процентную ставку и достаточную надежность банка бывает довольно сложно. Аналитики агентства Top-RF.ru попытались сделать это, изучив условия вкладов в рублях РФ для физических лиц в надежных банках.
Какие вклады в надежных банках России самые выгодные сегодня
Каждый банк имеет свою линейку выгодных вкладов для физических лиц с уникальными условиями.
Чтобы хоть как-то привести «к общему знаменателю» параметры вкладов в разных банках, мы попробовали выяснить, какие самые высокие процентные ставки в рублях предлагаются тому, кто намерен открыть депозит сегодня, в 2019 году.
Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки в крупнейших банках России по вкладам сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).
Самые выгодные вклады в надежных банках России из топ-10
Московский кредитный Банк
Вклад «МЕГА Онлайн»
Пополнение / Без частичного снятия / Начисление процентов ежемесячно.
Банк ФК Открытие
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно
Газпромбанк
Вклад «Ваш успех»
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисление процентов в конце срока.
Совкомбанк
Вклад «СуперЛето с Халвой»
Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации / Начисление процентов в конце срока
Россельхозбанк
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов в конце срока.
Альфа-Банк
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно
Промсвязьбанк
Вклад «Мой доход»
Пополнение / Без частичного снятия / Капитализация / Начисление процентов в конце срока.
Вклад «Время роста»
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.
Почта-банк
Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока.
Сбербанк России
Без пополнения / Без частичного снятия / С капитализацией / Начисления процентов ежемесячно.
Калькулятор вкладов в 2019 году: рассчитать доход
Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет онлайн-калькулятор вкладов для физических лиц. Он позволяет узнать доходность с учетом капитализации, пополнения и снятия средств со счета.
Смотрите максимальные процентные ставки по вкладам в банках Москвы >>
Основные виды вкладов физических лиц
Сегодня банки Москвы предлагают большое число различных видов выгодных депозитов для физических лиц. Но все их можно условно разделить на несколько групп:
— срочные вклады под самые высокие проценты. Открывая такой депозит, вы отдаете банку свои денежки на определенный срок (3-6 месяцев, 1 год или 3 года), и в это время не можете забрать их обратно, не потеряв проценты или пополнить счет.
— пополняемые вклады физических лиц. Открывая такой депозит, вкладчик может копить деньги, пополняя счет, а вместе с тем растут и проценты. Однако снять средства со счета и не потерять при этом доходность нельзя.
— вклады с частичным снятием средств без потери процентов. Такие депозиты, как правило, имеют самые низкие процентные ставки. Зато дают возможность забирать часть средств до заранее обговоренного неснижаемого остатка, на сумму которого и будут начисляться проценты.
Конечно, в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их, но упущенной выгоды будет жаль. Так что, собираясь сделать вклад в банке, лучше заранее решить, когда вы будете забирать деньги, чтобы не лишиться дохода.
Смотрите также: Вклады с наибольшими процентами в банках Санкт-Петербурга >>
Лучшие процентные ставки вкладов
Выбирая вклады в Москве с самыми высокими процентами, мы, скорее всего, отсекаем пополняемые депозиты и те, которые предполагают частичное снятие денег. Останавливается на вкладах физических лиц, размещаемым на определенный срок: месяц, три месяца, полгода, год и т.д.
Сегодня наиболее высокий процент по вкладу в рублях нельзя получить, если оформить депозит на большой срок, например, 3 года или даже 5 лет.
Самыми выгодными являются срочные банковские вклады на полгода или год. Можно оформить депозит на этот период, чтобы получить большую ставку, а затем снять деньги и снова положить их, возможно, уже в другой банк Москвы, который на тот момент предложит более выгодный процент.
Страхование вкладов физических лиц
Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных.
Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.
Если вклад размещен в долларах США или Евро, сумма возмещения рассчитывается и выплачивается АСВ в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.
Процентные ставки по вкладам
Под банковским вкладом или депозитом понимается размещение в банке денежных средств клиента с целью сохранения и приумножения. За возможность пользоваться деньгами вкладчика банк выплачивает процент, от размера которого зависит доходность. Процентные ставки по вкладам зависят от следующих параметров:
- валюта (рубль, евро или доллар). Самая высокая доходность – у рублевых продуктов;
- сумма. Чем больше средств размещает клиент, тем больше полученная им прибыль;
- продолжительность размещения средств в банке. Долгосрочные вложения в большинстве случаев выгоднее краткосрочных;
- возможность снятия или пополнения. Расширение перечня доступных операций уменьшает размер доходности.
Самые выгодные вклады на сегодня
Сервис нашего сайта позволяет подобрать самые выгодные депозиты в банках, доступные на сегодня. Для поиска достаточно указать исходные данные (валюта, сумма, срок) и отсортировать полученные предложения по эффективной процентной ставке.
На данный момент для физического лица выгоднее всего открыть вклад в следующих банках:
- Банк Союз. Название – «Комфортный статус». Ставка – до 7,75%. Минимальный размер – 1,4 млн. руб. Срок – от 93 до 1100 дней. Допускается: капитализация или выплата процентов (ежемесячно), пополнение и частичное снятие денежных средств;
- ББР Банк. Название – «Выгодная перспектива». Ставка – до 7,4%. Минимальный размер – 30 тыс. руб. Срок – от 1461 до 1827 дней. Допускается: ежегодная капитализация процентов, пополнение;
- СМП Банк. Название – «Высшая лига». Ставка – 7,52%. Размер – от 50 тыс. до 10 млн. руб. Срок – 3 года. Допускается ежемесячная капитализация процентов.
Для сравнения различных вариантов вложений используется онлайн-калькулятор. Удобный и простой сервис позволяет в течение нескольких секунд рассчитать эффективную ставку, размер начисленных процентов и общую величину накоплений после окончания срока действия вклада.
Условия получения депозита
Каждый банк самостоятельно разрабатывает условия, выполнение которых обязательно для того, чтобы положить деньги под проценты. К числу стандартных параметров вклада относятся:
- валюта (в большинстве случаев – рубли, доллары США или евро);
- минимальный и максимальный размер вложенных средств;
- продолжительность;
- капитализация или снятие процентов за определенный календарный период;
- процентная ставка;
- возможность пополнения или снятия денег в течение срока действия;
- неснижаемый остаток;
- условия пролонгации.
При принятии решения, где выгоднее всего открыть вклад, необходимо учитывать все перечисленные выше условия открытия депозита. Такой подход обеспечит гарантию сохранности средств клиента и получение максимального дохода.
Необходимые документы
Оформление депозита предусматривает обязательное заключение договора. Для его подготовки достаточно подать заявку. Она заполняется в бумажном формате в офисе или в режиме онлайн на сайте банка, выбранного для сотрудничества. При подписании договора вкладчик подтверждает личность предъявлением российского паспорта.
При вложении крупных сумм в некоторых случаях банк требует предоставить документы о происхождении денежных средств. Простая и оперативная процедура открытия депозита – это один из важных плюсов этого вида банковских услуг.
Был клиентом банка более 10 лет. По рекомендации сотрудника банка, сделал 3 летний вклад в ценные бумаги. Обещали не менее 10% и более. Прошло 3 года и мне говорят, что могут выплатить не более 1 % и мне сильно повезло с этим. Если бы я просто делал обычный вклад, то было бы не меньше 7% за год, а н. Читать далее
Всегда пользовалась Сбербанком. По окончанию вклада, решила перенести деньги в ВТБ (уж очень мне понравился % 7,5). Открыла его 6 июня, сотрудник банка уверял, что всё оформил и перевел нас в кассу для того, чтобы положить деньги. Зашла в личный кабинет через телефон – все было ок. Но, у дочери моей. Читать далее
Обслуживаться в Открытии нравится. Притом я бываю не в одном отделении, а посещаю несколько – возле дома и возле работы. Какая-то спокойная атмосфера. Не люблю суету, меня это напрягает. Тем более я прихожу в основном депозиты пополнять. В Открытие приятно зайти. И менеджеры приятные, и нет чувства. Читать далее
Меня под предлогом накопительной пенсии под 13% годовых уговорил оператор Калинин Илья подписаться на банальную страховку жизни! При этом умолчал об этом. Я прожила 58 лет и ни разу НИЧЕГО не страховала и не собиралась (единственная страховка квартиры и то навязанная Сбербаком по ипотеке, котору. Читать далее
Будьте бдительны! Не попадитесь по доверчивости на удочку прохиндеев из Альфа-Банка! Навязанные услуги и договорные уловки – вот что ждет вас, если вы все-таки решитесь иметь дело с ними. Это самый ужасный банк, который только можно себе вообразить. Вас обязательно обманут и поставят на деньги. С мо. Читать далее
Названивают, приглашают к себе, а в отделении с высокомерным видом отказывают. Письмо написал, ноль эмоций в ответ. Посмотрел тут отзывы, может и слава Богу, что не взяли у меня денег. Но жалобу в ЦБ и Роспотребнадзор все равно готовлю. Надеюсь они много тратят средств на рекламу для новых клиентов. Читать далее
Я разместил деньги в банке МКБ, вклад, накопительный счет, карту. По карте кэш-бэк как таковой отсутствует, а идут баллы. Причем-баллы вы можете перевести в деньги, только от 1000. Когда у вас накапливается эта 1000, вам отвечают на сайте, что банк не может вам компенсировать эти деньги, т.к.вам нуж. Читать далее
ЖАЛОБА НА СОТРУДНИКОВ РАЙФФАЙЗЕН БАНКА. 21.03.2019г. при открытии счета № REC184205 специалист Мельников А.Е. пообещал мне доход по данному щету 7%годовых, плюс 13%, и в дополнение к процентам бесплатную страховку моей жизни. 20.06.2019г. на консультации по моему щету спещиалист Паюшин. Читать далее
Банк Открытие предлагает практически самые высокие процентные ставки по вкладам. Я получаю зарплату на карту Сбербанка уже давно, но хоть у меня и зарплатный проект, и давно с ними, условий лучше, чем в Открытии мне не предлагали.
Деньги должны работать, вклады для этого самый подходящий и наиболее безопасный вариант. Ведь они застрахованы государством. Не важно, сколько есть свободных финансов, 100 тысяч или миллион. Стоит их отдать на хранение банку и получать проценты. Я банку ФК Открытие доверяю все свои сбережения. В его. Читать далее
Отзывы клиентов о вкладах в Москве
Депозиты остаются одним из самых востребованных рядовыми гражданами банковских продуктов. Они обеспечивают не требующий усилий, постоянный доход, дают возможность сберегать безопасно. В России банковский вклад – единственный гарантированный государством способ инвестиций.
Выбирать депозит следует после изучения объявленных самим банком условий, процентных ставок и прочих важных моментов, но отзывы о вкладах в Москве дают информацию о практическом опыте, реальных вкладчиков конкретных банков.
Определить, какой вклад выбрать в Москве, только по отзывам трудно, но можно судить о том, как банк исполняет принятые на себя обязательства, что из предложенного банком оказалось особенно полезным.
Не менее полезна возможность рассказать о собственном опыте. Оставить отзыв о банковском вкладе на этой странице может любой желающий, кликнув на зеленый прямоугольник «Написать отзыв».
